Gerade angesichts sehr niedriger Kreditzinsen verfallen viele Menschen der Verlockung, sich zu verschulden.
Diese Tendenz wird zusätzlich durch die von den Medien geschürte Inflationsangst verstärkt.
Die Hoffnung dabei ist, dass die Inflation den Kredit entwertet und die „cleveren“ Anleger dann eine Immobilie – oder ein anderes Sachgut – besonders günstig bekommen, weil sie den Kredit quasi mit Inflationsabschlag tilgen können.
Kredite: Schulden taugen nicht als Kapitalbasis
Doch diese Logik ist zu einfach, als dass sie aufgehen könnte. Die Zinsen sind heute gerade deshalb so niedrig, weil wir kaum eine Inflation haben und auch die Märkte in Wirklichkeit keine befürchten.
Würde eine Inflation drohen, dann müssten dies die Banken sofort in den Zins als Inflationszuschlag einpreisen.
Inflationen gehen deshalb stets mit deutlich steigenden Kreditzinsen einher.
Keine Bank ist so naiv und gibt heute billige Kredite, die sie in Zukunft nur noch entwertet zurückerhält. Wir haben heute nur deshalb so niedrige Kreditzinsen, weil keine Inflation droht.
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Viele Experten erwarten daher genau das Gegenteil, nämlich eine Deflation.
Kredite: Besonders gefährlich in der Deflation
Gerade in einem Crash besteht die Gefahr, dass Kredite zurückgefordert werden. Dann fließt immer mehr Geld in den Schuldendienst und fehlt für den Konsum.
Deshalb erzeugt jeder wirkliche Crash eine deflationäre Tendenz.
Das beste Beispiel dafür ist der Crash von 1929 und die darauffolgende Deflation in der Weltwirtschaftskrise der 1930er Jahre. Und genau dann sieht es für die vermeintlich „cleveren“ Schuldenmacher ganz fatal aus.
In einer Deflation werden Kredite real aufgewertet, da der Kaufwert des Geldes steigt.
Sie müssen also immer mehr Geld beschaffen, um den Schuldendienst sicherstellen zu können.
Ist Ihnen das nicht mehr möglich, schreitet die Bank sehr schnell zur Zwangsvollstreckung des Pfandgutes.
Doch selbst wenn Sie den Schuldendienst noch leisten können, reicht es für Banken oftmals aus, wenn sich Ihre Lebensumstände ändern, um den Kreditvertrag zu kündigen.
Da kann es schon genügen, dass Sie arbeitslos werden. Die Angst vor Verlusten veranlasst Banken dazu, Kredite zu kündigen, deren Sicherheit nach ihrer Auffassung zweifelhaft ist, auch wenn dies keinen realen Hintergrund hat.
Warnung: Kredite als Grundlage der Investition
Eine andere Gefahr kann sich aus der Wertentwicklung des Pfandguts ergeben.
Fällt in einer Deflation der Wert Ihrer Immobilie unter die Höhe der noch ausstehenden Kreditsumme und sichert er damit den Kredit nicht mehr ab, dann kann die Bank ebenfalls den Darlehensvertrag kündigen und die Zwangsversteigerung betreiben.
Verzichten Sie deshalb auf Schulden, oder zahlen Sie diese so schnell wie möglich zurück.
Noch nie ist jemand bankrottgegangen, weil er keine Schulden machte – sehr viele aber wurden durch Schulden völlig ruiniert.
29. Januar 2016
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